Подозрительные операции с наличными средствами: новые рекомендации от Банка России

Как известно, в начале декабря 2025 года Президент России Владимир Путин в ходе заседания Совета по стратегическому развитию и национальным проектам заявил о необходимости усиления контроля за оборотом наличных средств в рамках мероприятий по «обелению» экономики. Объясняется это тем, что высокая анонимность расчетов и затрудненная прослеживаемость происхождения средств создают благоприятную почву для их использования в противоправных целях. Несмотря на стремление государства свести к минимуму наличные расчеты, спрос на наличность только растет: так, например, только лишь в мае 2026 года он увеличился более чем на 380 млрд рублей, что является рекордным показателем за последние как минимум 30 лет.

Придерживаясь заданного курса по ужесточению контроля за оборотом наличности, 20 мая 2026 года Банк России опубликовал методические рекомендации № 1-МР, которыми должны руководствоваться кредитные учреждения при ежедневном мониторинге операций клиентов. Если речь идет о юридических лицах и ИП, то подозрительными считаются следующие операции:

1. Внесение на счет компании-нерезидента наличных денег в сумме, равной или превышающей 30 млн рублей в течение 30 дней.
2. Внесение на счет компании-резидента или ИП наличных денег в сумме, равной или превышающей 30 млн рублей в течение 30 дней, если указанная сумма значительно превышает среднемесячные обороты по счетам юрлица или ИП за предыдущие 3 месяца.
3. Внесение на счет компании-резидента или ИП наличности в сумме, равной или превышающей 30 млн рублей в течение 30 дней, если ранее большая часть операций носила безналичный характер или если деятельность субъекта не предполагает активного использования наличных.

Последствия обнаружения банком подозрительных операций

Хотя методические рекомендации относятся к числу ненормативных актов, носящих разъяснительный и рекомендательный характер, фактически для кредитных учреждений данный документ является прямым руководством к действию. При выявлении подозрительной операции банк может:

1. Запросить у клиента документы, подтверждающие источник происхождения денежных средств. Перечень таких документов законом не регламентирован, кредитные учреждения вправе формировать его самостоятельно

2. Пересмотреть оценку степени/ уровня риска совершения клиентом подозрительных операций в сторону ее увеличения. В частности, в соответствии со ст. 7.7 115-ФЗ, компания, отнесенная к категории высокого риска, не может:

   • проводить операции по списанию денег со счета (кроме оплаты налогов, сборов, перечисления зарплаты и т.д.);
   • пользоваться СБП;
   • совершать операции по выдаче наличных;
   • получать остаток денежных средств, находящихся на счете, при расторжении договора с банком и т.д.
3. Передать соответствующую информацию в Росфинмониторинг. В свою очередь, ведомство, в соответствии со ст. 8 115-ФЗ, может не только приостановить операции с «сомнительными» денежными средствами, но и передать необходимые данные в правоохранительные органы.
4. Воспользоваться правом, предусмотренным п. 11 ст. 7 115-ФЗ, и отказать в совершении конкретной операции.

В части документации, подтверждающей законность операции, ЦБ РФ указал: кредитные организации обязаны тщательно изучать предоставленные клиентом документы, избегая формального подхода. У банков не должно возникать сомнений в их подлинности. При этом документация должна соответствовать определенным требованиям, установленным действующим законодательством и нормативными актами Банка России. Речь идет, прежде всего, о наличии печати, штампа, подписи уполномоченного лица.

Некоторые нюансы открытия счета

Банк России указал, какие вопросы должны рассмотреть банки при решении вопроса о приеме на обслуживание юридических лиц и ИП. В частности, им необходимо запросить у потенциального клиента документы, свидетельствующие об объеме операций с наличностью в других кредитных учреждениях, кассовые или иные документы, предусмотренные Указанием Банка России от 11.03.2014 № 3210-У.

При предоставлении компанией (ИП) лишь части документов банк может пересмотреть оценку степени (уровня) риска совершения клиентом подозрительных операций в сторону ее увеличения.

Таким образом, политика Банка России в отношении операций с наличностью существенно ужесточилась, а это значит, что компаниям, в чьей деятельности наличная форма расчетов занимает существенное место, следует оценивать потенциальные риски. В случае возникновения вопросов со стороны кредитных учреждений или Росфинмониторинга рекомендуем обратиться к адвокатам.